ก่อนที่เราจะโตพอที่จะพกบัตรเครดิตได้

ผู้โฆษณาต้องแน่ใจว่าเรารู้เกี่ยวกับพลังของพลาสติก: “อยู่ทุกที่ที่คุณต้องการ” “มันจ่ายให้ค้นพบ” “อะไรอยู่ในกระเป๋าเงินของคุณ”

แม้ว่าการใช้แคมเปญโฆษณาเพื่อเลือกบัตรเป็นความคิดที่แย่มาก แต่สโลแกนบัตรเครดิตมีสิ่งหนึ่งที่ถูกต้อง: บัตรเครดิตสามารถเป็นสิ่งที่ทรงพลัง สำหรับวัยรุ่นและวัย 20 ปีที่ต้องการเลือกไพ่ใบแรก การใช้เวลาในการเลือกอย่างระมัดระวังสามารถช่วยประหยัดเงินและส่งเสริมการสร้างและสร้างประวัติเครดิต

คะแนนเครดิตที่ดีจะเป็นประโยชน์เมื่อคุณเริ่มคิดจะซื้อรถหรือรับจำนอง แม้ว่าคุณจะไม่ได้วางแผนที่จะกู้เงินก้อนโตในอนาคตอันใกล้นี้ ข้อมูลเครดิตของคุณอาจเป็นปัจจัยในการเช่าอพาร์ตเมนต์ การเป็นสมาชิกชมรม หรือการว่าจ้างงานบางประเภท

ผู้ให้กู้ใช้รายงานเครดิตเพื่อพิจารณาว่าการให้เงินกู้แก่ผู้กู้นั่นคือคุณอย่างไร สรุปแล้วผู้ให้กู้เพียงต้องการทราบว่าผู้กู้จะสามารถชำระคืนเงินกู้ได้หรือไม่ หากผู้กู้มีเครดิตไม่ดี เขาหรือเธออาจทำผิดพลาดทางการเงินครั้งใหญ่หรือเกิดขึ้นอย่างต่อเนื่องและมีแนวโน้มที่จะไม่ชำระคืน ในทางกลับกัน หากผู้กู้มีเครดิตดี เขาหรือเธอก็มีประวัติในการชำระหนี้บัตรเครดิตกสิกรและผู้ให้กู้มักจะให้เงินกู้

บัตรเครดิตเป็นเงินกู้ยืมระยะสั้นที่มีประสิทธิภาพซึ่งจำเป็นต้องชำระคืนภายในระยะเวลาผ่อนผันอันสั้น การรับบัตรเครดิตใบแรกอาจเป็นเรื่องยาก บริษัทบัตรเครดิตไม่มีพื้นฐานสำหรับประวัติเครดิตของคุณ เนื่องจากคุณไม่เคยยืมเงินมาก่อน ดังนั้นคุณควรสร้างและสร้างการจัดอันดับเครดิตของคุณโดยไม่มีประวัติได้อย่างไร?

วิธีหนึ่งคือการสมัครบัตรเครดิตที่มีหลักประกัน บัตรเครดิตที่มีหลักประกันจะได้รับการสนับสนุนโดยเงินฝากที่คุณทำล่วงหน้า โดยปกติ จำนวนเงินที่คุณฝากจะเท่ากับวงเงินบัตรเครดิตของบัตร อย่างอื่นก็เหมือนกับบัตรเครดิตที่ไม่มีหลักประกันทั่วไป: คุณใช้บัตรเพื่อซื้อของ คุณชำระเงินรายเดือน และคุณจะต้องเสียดอกเบี้ยหากคุณไม่ชำระเงินเต็มจำนวน บัตรเครดิตที่มีหลักประกันควรเป็นเพียงขั้นตอนชั่วคราวในการสร้างเครดิต พยายามชำระยอดรวมทุกเดือนเพื่อแสดงว่าคุณมีความรับผิดชอบทางการเงิน ท้ายที่สุด ไม่เพียงแต่คุณต้องการสร้างประวัติเครดิตเท่านั้น คุณต้องการสร้างประวัติที่ดีด้วย

อีกวิธีที่มีประสิทธิภาพในการเริ่มต้นประวัติเครดิตของคุณคือการเป็นผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตจากบัตรของคนอื่น ผู้ปกครองหลายคนจะกำหนดให้บุตรหลานของตนเป็นผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตในบัตรเครดิตของตน เพื่อให้เด็กสามารถบัตรเครดิต scbสร้างเครดิตได้โดยไม่ต้องมีภาระผูกพันทางกฎหมายในการชำระยอดคงเหลือทุกเดือน อย่างไรก็ตาม หากบุคคลที่คุณได้รับอนุญาตให้ใช้บัญชีไม่สามารถจัดการบัญชีได้อย่างถูกต้อง ความผิดพลาดของพวกเขาอาจส่งผลเสียมากกว่าที่จะช่วยให้เครดิตของคุณ

เมื่อคุณสร้างประวัติเครดิตแล้ว คุณสามารถเลือกซื้อบัตรเครดิตใบแรกที่ไม่มีหลักประกันได้ คุณจะค้นพบได้อย่างรวดเร็วว่ามีให้เลือกมากมาย ปัจจัยหลายประการสามารถช่วยจำกัดการค้นหาให้แคบลง

สิ่งสำคัญที่สุดคือวิธีที่คุณตั้งใจจะใช้บัตร คุณจะใช้มันเฉพาะในกรณีฉุกเฉินหรือไม่? ถ้าไม่คุณจะจ่ายเต็มจำนวนในแต่ละเดือนหรือคุณจะพกยอดคงเหลือในบัตรหรือไม่? เมื่อคุณตัดสินใจว่าจะใช้บัตรอย่างไร ให้ปฏิบัติตามกฎที่คุณกำหนดขึ้นเอง เป็นเรื่องง่ายและอันตรายมากที่จะรูดบัตรอย่างต่อเนื่องและบอกตัวเองว่ามีเหตุผลที่ดี แต่สิ่งสำคัญคือต้องดื้อรั้นในการสร้างนิสัยการใช้จ่ายที่ดี แม้กระทั่ง – หรือโดยเฉพาะอย่างยิ่ง – ในช่วงเริ่มต้นของชีวิต

หากคุณวางแผนที่จะถือยอดคงเหลือในบัตรของคุณ คุณต้องตระหนักถึงอัตราดอกเบี้ยของบัตรแต่ละใบที่คุณกำลังพิจารณา อัตราดอกเบี้ยที่บริษัทบัตรเครดิตใช้คืออัตราร้อยละต่อปีหรือ APR มีการ์ดที่มี APR แบบแปรผัน ซึ่งอิงตามดัชนีบางตัว (เช่น อัตราไพร์มของสหรัฐฯ) นอกจากนี้ยังมี APR ที่ไม่แปรผัน ซึ่งมักจะเป็นบัตรเครดิตที่มีอัตราคงที่ สำหรับมือใหม่ คุณมักจะต้องการบัตรเครดิต APR แบบไม่มีตัวแปรที่มีอัตราต่ำ เพราะการรู้อัตราดอกเบี้ยจะทำให้คุณเข้าใจว่าคุณจะต้องใช้เงินเป็นจำนวนเท่าใดในแต่ละเดือนเพื่อชำระจำนวนเงินขั้นต่ำที่ต้องชำระเป็นอย่างน้อย การ์ด APR แบบไม่มีตัวแปรอัตราต่ำจะช่วยคุณได้เมื่อคุณสร้างงบประมาณรายเดือน

นอกจากอัตราดอกเบี้ยแล้ว ให้คำนึงถึงบทลงโทษและค่าธรรมเนียมด้วย การอ่านค่าปรับในสัญญาสามารถช่วยให้คุณประหยัดค่าใช้จ่ายที่หลีกเลี่ยงได้ ค่าธรรมเนียมที่พบบ่อยที่สุด ได้แก่ ค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือ ค่าธรรมเนียมการเบิกเงินสดล่วงหน้า ค่าธรรมเนียมสำหรับการขอเพิ่มวงเงินเครดิต และค่าธรรมเนียมการชำระเงินออนไลน์หรือมือถือ บัตรหลายใบยังกำหนดบทลงโทษสำหรับการไม่จ่ายบิลตรงเวลาหรือเกินวงเงินเครดิตของคุณ คุณควรถือบัตรที่มีค่าธรรมเนียมน้อยที่สุดและบทลงโทษที่สมเหตุสมผล แม้ว่าคุณสมบัติอื่นๆ ของบัตรบางใบจะดูน่าดึงดูดใจ ให้หลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมและบทลงโทษที่สูงเกินไปที่อาจส่งผลเสียต่อกระแสเงินสดและประวัติเครดิตของคุณ